降息和降准为什么会对我们影响这么大?

2024-04-21 21:50

1. 降息和降准为什么会对我们影响这么大?

我们在财经新闻里,常会听到“降息”和“降准”两个词  , 只要有这个消息放出,市场马上会欢天喜地。人们铺天盖地的都在说,股市会上涨多少,哪些行业、哪些股票会受益。与之相反,只要说到“提高存款准备金率”或者“加息”,市场就会一片悲鸣。 前一阵子,美联储一句“加息的可能性变大”,全球股市就应声而跌 。
  
  央行降准会影响你的钱包吗? 
  
  很多人并不明白,这些金融现象背后其实是现代经济运行最重要逻辑: 国家通过银行体系,调控整个社会的信用规模和经济冷热。国家是怎么通过银行体系来调控经济的呢?首先,国家通过中央银行来发行货币,然后再经过整个商业银行体系进行吸储、放贷,进行信用创造。如果把经济体看作一个农田的话,银行体系就像一个巨型的水利工程。 在这里面,央行就是那个巨大的水库,它发行的法定货币就是水库里的水  。 那商业银行是什么呢? 它是中途大大小小的送水站,直接影响着社会上的信贷规模和经济冷热。 
  
 
  
  
  在这个水利工程里面有两个巨大的闸门,一个叫存款准备金,一个叫基准利率。 央行要是把存款准备金这个闸门龙头拧大一点点,或者拧小一点点,都会马上让我们感到,钱多了或者是钱荒了。今天我要给你讲的是存款准备金这样一个信用扩张机制,明天我给你讲基准利率是怎么影响到整个经济的冷热的。 之后你就会明白,这些看上去高深莫测的金融“大词”,其实是和我们的财富、投资、就业,密切相关的。 
  
  一、存款准备金制度的货币扩张机制:  我们先来看看,什么叫存款准备金。 储户要把钱存到银行里,银行再放贷出去,然后形成企业、个人的各种贷款,支持消费生产。但是,每天都有不同的储户有提现的要求,所以银行必须留存一小部分钱出来应付储户提现的需求,这部分钱就叫做存款准备金,这个留存的比例就叫存款准备金率。控制存款准备金的比率,就像控制水库的闸门一样,可以控制整个社会的信用规模。 更有趣的地方就是,在通过银行体系的循环中,存款准备金有一个放大器的作用, 关于存款准备金率的任何一个微小的调整都会引起社会信贷规模很大的变化。
  
 
  
  
 课堂上,让一个学生代表央行,其他几个学生代表不同的银行和储户。 央行规定:所有的银行存款准备金率是10%,也就是说每个银行要留出存款的10%来应付储户的提现要求。 那现在央行发行了100美元作为咨询费付给课堂的这个教授,然后教授作为储户就把钱存进一家银行,银行必须留10美元出来,那剩下90美元就可以全部贷出去了。有个同学就拿到了这90美元的贷款,但他不会把钱揣在自己的兜里,他又把这笔钱存在了另外一家银行。那么和上家银行一样,这家银行也要遵守这个存款准备金率的规定,留10%出来作为存款准备金,就是9美元,剩下的81美元可以贷出去。然后这个过程可以不断地循环下去。 假设所有的银行都按照央行的规定留10%的存款准备金,最后我们社会上流通的资金会有多少呢?猜一猜,一定比你想象的要多。 
  
 
  
  
  一笔100美元的存款,按照10%的存款准备金率流通,最后可以让我们整个社会流通的钱达到1000美元。 平时在新闻里你总是听到,基础货币(M0),广义货币(M2)这种词。这个例子里,100美元就是基础货币,1000美元就是广义货币,央行发行的这个货币就叫基础货币,10%的存款准备金率下,通过商业银行体系的循环之后,社会上的货币供应量扩张了整整10倍。 这个倍数其实你算一下,就是存款准备金率的倒数10,所以也叫货币乘数。 
  
  好了,现在有了这个概念以后,你就知道了,如果央行觉得市场上钱太多, 或者太少,它完全是可以通过调节存款准备金率来控制货币乘数的。比如说现在钱多了,就要收缩一下,央行把存款准备金率提高到20%,那货币乘数变成了多少?0.2的倒数应该是5。 所以同样100美金的基础货币,现在市场上流通的钱变成了500美元,比1000美元整整少了一半。 同样地,要是央行觉得经济过冷了,就放点水,然后把存款准备金率给降低,降低到5%,那市场流通的钱现在变成多少了?2000美元。所以说降准就是降低存款准备金率,也就是央行给经济放水。那提高存款准备金率就意味着收缩。所以现在你就明白了,为什么降准大家都欢天喜地, 因为市场上钱变多了,投资机会也变多了,大家的机会都变多了。 
  
 
  
  
  二、影响货币扩张的几个现实因素: 好了,刚才我们讲了,调节存款准备金率可以改变货币扩张的倍数,社会上的钱会成倍地变多或者变少。但是刚才这个例子,其实我给的是一个假设的世界,在现实生活中,咱们的情况要更加复杂。 比如说银行放贷的意愿,我们个人、企业的现金持有量,都会影响到货币扩张的机制。 
  
 
  
  
  比如,我们刚才假设是银行会把除了存款准备金以外的所有钱全部放贷出去。 但你想一下,假设经济形势不好,银行会不会担心,贷款收不回来?银行宁可让资金趴在账上,也不会把钱贷出去。那在开始的例子里,银行如果不将90美元全贷出去,只放贷50美元,这种情况是很有可能存在。如果每个银行都像这个银行一样想,央行大力地降准,但由于银行的放贷意愿很低,所以刺激经济的效果也会大打折扣。 比如说中国,这20年来最大的降准发生在哪一年呢? 
  
  1998年。当时的存款准备金率直接从13%降低到了8%,但是1999年的经济增速还是上不去, GDP 增速仍然创下了90年代以来的最低水平,原因是什么呢?就是大家都悲观,银行不愿意放贷出去,所以即使降准,信贷规模也起不来。 所以说银行放贷的意愿会影响到信用扩张的机制。 
  
 
  
  
  另外一个,就是咱们个人和企业现金的持有量。 最典型的一个例子就是过年过节的时候,大家会不会感觉到,用到现金的地方比较多啊?尤其是过年的时候,单位要发奖金,朋友、亲戚之间要发红包,你还有大量购物的需求,所以现金的使用量会节节地上升。你以前拿到工资后,可能会全部存到银行里去。现在不会了,现在你要用掉一大部分,那么这样会导致银行信用扩张机制跟着收缩。所以你经常会在媒体上听到: 过年了,央行得放一点点水,来补充基础货币的投放,其实就是为了给这个货币扩张的机制来补充水。 
  
  好啦, 
  
  今天就分享到这里 
  
  周三了 
  
  祝,开心!

降息和降准为什么会对我们影响这么大?

2. 降准和降息对股市分别有什么影响?哪个的影响更大?

我们做股票的时候经常会听到“降息”和“降准”这两个名词,那它们分别是什么意思呢?这两个对于股市哪个影响更大一些呢?接下来我就给大家分享一下我的一些了解。
一.降准首先我们先来说一下降准是什么意思。降准的全称叫做“降低准备金率”,普通的银行是需要定时给央行提交准备金的。而国家政府如果认为市场的流动性比较差,那么它就会去降低准备金率,那银行就不需要给央行交这么多的钱,剩下来的这些钱他就可以拿出去放贷。这一些钱有一部分就会被一些投资者取过来用于投资,这样子就导致股票价格会上涨。
二.降息然后我们再来说一下降息是什么意思?降息就比较好理解一点,它就是指的银行降低存款的利息。如们果银行存款的利息降低了,那么就会导致很多的资金从银行里面流出来,他他出来之后有的是用于消费,有的就是用于股票的投资之类的,这样子也就会导致股价的上涨。
三.哪个影响更大那降准和降息哪一个对市场的影响更大呢?这个是不一定的,主要是看降准或者降息的力度如何。通常来讲他们也喜欢去打组合拳,降准降息一起来。这就是央行为了去调控我们市场的流动性的一种金融工具。我们可以根据历史的情况,看到市场进行了降准或者降息之后往往就会刺激股票大盘高开。如果位置比较低的话,他就会高开高走,如果位置比较高的话,那可能就会高开低走。不是说每一次降准,就一定代表着市场会一直往上冲。如果降准的力度足够大的话,那甚至还会引发一波牛市出来。
 
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3. 降准和降息的影响哪个大 是利好还是利空?

降息和降准都属于央行常用的货币政策,同来调控国家经济的冷热,且无论是降准还是降息,都会直接或间接的对普通投资者产生影响,那么降准和降息哪个影响大呢?下面就和希财君一起来了解一下。

一、对经济的影响
1、降准
按照规定,商业银行必须将一定比例的存款缴存到央行账户,从而防止银行因过度放贷而出现挤兑、坏账等金融风险。缴存资金的比例就叫存款准备金率,降准就是降低存款准备金率。
市场上流通的货币都是由央行发行并投放的,央行发行的货币也称作基础货币。
央行投放的有限的基础货币,经过贷款和存款的循环,会使得最后在市场上流通在资金总量会成倍的增加,这些资金就叫做广义货币。
而存款准备金率的上升或下降则会缩小或扩大广义货币比基础货币的倍数。此次央行决定全面降准0.5%将释放长期资金8000多亿元就是这个原理。
所以降准的主要影响是增加市场上可流通的资金量,以此提振现在不景气的经济状况。
2、降息
降息中的息是指存贷款基准利率,央行基准利率是个商业银行制定本行存贷款利率的标准。
降息或比降准更容易理解,降息后意味着人们从银行贷款的成本降低,在银行存款的预期收益也会降低,人们会更倾向于将资金拿出来投资和消费,所以降息的主要影响是刺激经济。
二、对股市的影响
降息和降准对股市来说通常都是利好的,降息后会有更多的存款资金转为投资资金,其中就包括投资股市。降息也有利于企业降低融资成本,对上市企业来说也是有利的。
降准后,市场流动资金增加,股市是靠资金撬动的,所以降准通常也会刺激股市。
总体来说,降准的操作空间要大于降息,2019年央行就有3次降准,降息的频率则要低得多。
以上关于降准和降息哪个影响大的内容,希望对大家有所帮助。温馨提示,理财有风险,投资需谨慎。

降准和降息的影响哪个大 是利好还是利空?

4. 降准降息会造成什么影响

降准是指降低存款准备金,降息是指降低存款利息和贷款利息,对市场的主要影响有:1、央行降低法定存款准备金,这意味着商业银行向央行交的存款准备金减少,用于贷款的资金增加,同时意味着在社会中流通的货币增加,从而刺激消费拉动经济的增长。2、当央行降低存款利息时,储户的收益会减少,那么投资者就不愿意将资金存在银行,所以会促进国民的投资积极性。3、降低贷款利息,意味着贷款利率下降,会释放市场贷款压力性和创业投资的积极性等,会使市场流动性处于宽松状态。4、央行降准降息也会刺激实体经济发展,特别是降息后,表示实体企业的融资成本减少、融资金额会增加,所以企业生产状况就能改善。因此,无论是降准还是降息,对实体经济还是金融市场都是重大利好消息。

5. 降准降息会造成什么影响

降准是指降低存款准备金,降息是指降低存款利息和贷款利息,对市场的主要影响有:
1、央行降低法定存款准备金,这意味着商业银行向央行交的存款准备金减少,用于贷款的资金增加,同时意味着在社会中流通的货币增加,从而刺激消费拉动经济的增长。
2、当央行降低存款利息时,储户的收益会减少,那么投资者就不愿意将资金存在银行,所以会促进国民的投资积极性。

3、降低贷款利息,意味着贷款利率下降,会释放市场贷款压力性和创业投资的积极性等,会使市场流动性处于宽松状态。
4、央行降准降息也会刺激实体经济发展,特别是降息后,表示实体企业的融资成本减少、融资金额会增加,所以企业生产状况就能改善。
因此,无论是降准还是降息,对实体经济还是金融市场都是重大利好消息。

降准降息会造成什么影响

6. 降准降息有影响吗?降准降息会造成什么影响?

      简单的来说,降准是中央银行降低法定存款准备金率的行为,降息是金融机构降低存贷款利率的行为,那么降准降息有影响吗?降准降息会造成什么影响?为大家准备了相关内容,以供参考。
      降准降息是有影响的,是会利好市场经济市场的发展,因为当央行降准的时候,就是会是降低存款准备金率的意思,一般就是说银行揽储之后的钱少上交给央行,让银行有更多的钱放贷款出去,银行的资金压力就会下降,有更多资金可以发展银行方面的业务,是利好银行的发展的,这样市场就会有更多的资金可以来刺激消费。      其次也是会影响到证券、房地产、保险行业,因为因为银行有更多的钱流出,是会刺激到消费的,降准对于房地产板块来说,会使流动性预期有所好转,缓解资金压力。      而央行降息就是央行给商业银行去贷款,收的利息更少了,降低了一个银行的成本,所以在货币方面就会比较的宽松,所以央行降息是利好企业的,因为央行降息会让企业贷款的成本降低,企业就会更愿意借钱,有利于生存和经营,这样就稳住了很多企业,以及企业的就业岗位。      其次就是降息后,存款的利息是会下降的,人们的存款意愿就会下降,就会想找收益高的理财、基金、股票等等方面投资,所以对股市也是会利好的,因为有更多的资金流入就会推动股票的上涨,但是股票的风险是很大的,这点是要注意的,如果不了解就投资,是很容易会出现亏损的情况。

7. 降准降息会造成什么影响

降准是指降低存款准备金,降息是指降存款利息和贷款利息,这意味着商业银行向央行交的存款准备金减少,用于贷款的资金增加;而存贷利息降低意味着会增加金融市场流动性,因此无论对实体经济还是金融市场都是重大利好消息。【拓展资料】降准是央行货币政策之一。央行降低法定存款准备金率,影响银行可贷资金数量从而增大信贷规模,提高货币供应量,释放流动性,刺激经济增长。优点(1)中央银行拥有主动权,受外界影响小,较好的体现央行的政策意图。(2)对货币供应量产生迅速、有力、广泛的影响。(3)作用于所有的银行和存款型金融机构,时间、程度上公平一致。缺点(1)政策效果过于猛烈且缺乏弹性,受银行体系的银行超额准备金的影响大,不能经常使用。(2)增加银行经营的不稳定性,政策措施一定程度上不具有可逆性。“降准”对楼市影响有限。首先是降低存款准备金率超级利好银行股,同时利好股市,利好楼市。下调准备金只是对冲硬着陆风险,对股市而言可拿来炒作,政策力度如超出市场预期,表现最好的是银行股;但对未来的经济形势而言,货币政策并非万能药。降息是指银行利用利率调整,来改变现金流动的金融方式。当银行降息时,于金融机构而言,放贷利率下降,融资者的成本降低;于普通个人而言,把资金存入银行的收益减少,所以降息会导致资金从银行流出,存款变为投资或消费,结果是资金流动性增加。一般来说,降息会给股票市场带来更多的资金,因此有利于股价上涨。降息会刺激房地产业发展。降息会推动企业贷款扩大再生产,鼓励消费者贷款购买大件商品,使经济逐渐变热。自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。

降准降息会造成什么影响

8. 降准和降息有什么区别,两个对经济有什么影响?